핀테크는 아시아 태평양 지역에서 둔화될 조짐을 전혀 보이지 않으며, 내년에 이 지역에서의 시장 규모는 72억 달러에 달할 것으로예상됩니다.1 핀테크가 틈새시장 분야에서 주요 산업으로 성장함에 따라, 새로운 기업들이 그저 시장을 교란하던 것에서 핀테크와 기존 회사들이 협력하여 획기적인 상거래 경험을 전달하는 환경으로 추세가 바뀌었습니다.
지난 수년간 스포트라이트를 받고 있던 다수의 핀테크들은 소비자에게 영향을 주는 혁신으로 인정을 받았지만, B2B(business-to-business) 환경을 변화시키고 있는 다양한 회사들이 있습니다. (혁신성을 소비자들로부터 인정 받았으며, B2B 환경을 변화 시키고 있는 다양한 업체들이 있습니다.) 회사들 간의 결제 방법에서부터 새로운 직원을 찾는 방법까지, 핀테크와 회사(기업)의 협력은 사업을 더욱 쉽게 만들고 있습니다.
Visa 아시아 태평양 지역 B2B 파트너십 및 B2B 커넥트 책임자인 Vikram Kshettry는 “궁극적으로, 모든 종류의 회사는 사람이 운영하며, 사람들은 자신이 소비자로서 향유하는 똑같은 기술 혁신을 회사에서도 원합니다. 핀테크는 회의실을 라운지로 만들고 있으며, 새로운 방식으로 사업상의 어려움을 해결하고 있습니다.”라고 말합니다.
다음은 이같은 추세를 보여주는 5가지 핀테크 혁신들입니다.
결제 수납은 놀라울 만큼 복잡한 일이 될 수 있습니다. 간단하게 가치를 교환하는 일이 온라인에서 빠르게 복잡해졌습니다. 다양한 결제 방법, 다양한 기술 시스템 그리고 선호도 등 모든 것이 인터넷 주도 경제에서 결제를 복잡하게 하는 데 일조합니다.
도전이 커짐에 따라 이것이 간단한 방법을 찾도록 자극하였습니다.(커지는 도전이 간단한 결제 방법을 찾도록 자극했습니다) 기존의 회사들과 새로운 회사들 모두가 모든 유형의 사업을 위해 결제를 간소화하기 위해 노력하고 있습니다.
그중 한 예가 Stripe Connect 입니다. Connect는 다양한 시장과 플랫폼 회사들에게 세계 어느 곳으로부터도 결제를 수락할 수 있도록 하며, 135개 이상의 통화로 25개 이상의 국가에서 판매자 및 서비스 제공자와 결제할 수 있도록 합니다.
실제로 Stripe Connect 를 두드러지게 만드는 것은 사전 구축된 맞춤형 UI 구성요소와 API 라이브러리입니다. 이들은 맞춤식 결제 솔루션을 생성하고 이를 회사의 기존 디지털 플랫폼에 통합할 수 있도록 하는 빌딩 블록을 제공함으로써 개발 시간을 줄일 수 있게 합니다. 이 유연성은 다양한 회사들이 기술에 접근할 수 있도록 하여 완전히 새로운 방식으로 지역 회사를 글로벌 회사로 발전할 수 있게 합니다.
Screenshot of the Stripe Connect platform*
새로운 고객을 확보하는 것은 기존 고객을 유지하는 것보다 5배 더 많은 비용이 든다고 종종 말합니다. 그러나, 고객의 충성도를 구축하는 것은 말처럼 그렇게 쉽지 않습니다. 컨설팅회사인 Bain & Company 의 Fred Reichheld는 “오늘날 많은 회사들은 그동안 고객 확보를 위해 투자한 비용을 회수할 수 있을 만큼 충실하지도 않은 고객에게 마케팅 비용의 절반을 낭비하고 있습니다.”라고 말합니다.
문제는 회사들이 접근하는 많은 양의 다양한 데이터를 바탕으로 잠재적으로 충성스러운 고객을 식별하는 것에 있습니다.
이 문제를 해결하는 다수의 솔루션 중 하나는 싱가포르 기반의 충성도 및 고객 참여 플랫폼인 Perx 입니다. 기계학습(머신러닝)을 이용한 이 SaaS(software-as-a-service) 플랫폼은 회사의 마케팅 캠페인 데이터를 실시간으로 분석하여 캠페인의 효과에 대한 통찰력을 제공하고, 비용에 대비한 회수를 계산하며, 방대한 양의 미가공 데이터를 실행 가능한 권장사항으로 전환합니다. (비용회수에 필요한 기간을 계산하며, 방대한 양의 데이터 가공을 통해서 캠페인 실행에 필요한 필요 정보를 제공 합니다)
그러나, 정말로 Perx 를 돋보이게 만드는 것은 혁신적인 맞춤식의 참여 및 충성도 플랫폼으로서, 모든 규모의 회사들이 충성스러운 고객, 휴면 중인 고객, 또는 새로운 고객을 식별할 뿐만 아니라, 올바른 유형의 커뮤니케이션을 사용하여 즉각적으로 이들을 목표로 삼아 유치할 수 있게 합니다. Perx는 또한 게임화 추세를 최대한 활용하여 스크래치 카드, 스탬프 카드, 돌림판, 순위표, 그리고 기타 양방향 참여 방법 등을 특색으로 합니다.
Screenshots of the Perx platform*
맞춤형 충성도 프로그램과 실시간 데이터 분석을 통합하여, 회사들은 시의 적절하게 고객 맞춤형 제안을 제공함으로써 고객을 유지할 수 있습니다.
P2P(peer-to-peer) 대출은 일반적으로 회사나 개인들이 다른 개인이나 회사들(예, 동료)이 제공하는 자금을 빌릴 수 있는 디지털 시장을 말합니다. P2P 대출은 종종 무담보입니다. 이는 대출자가 일체의 자산을 필요로 하지 않고, 대출자의 신용도가 대출에 장애가 되는 정도가 일반적으로 전통적인 은행과 거래할 때보다 덜함을 의미합니다.
규제당국은 급속히 발전하는 이 새로운 분야에 대한 대응이 초반에 늦어 (늦은 초기 대응으로 인해) 조기 채택자에게는 일부 문제가 되었습니다. 이제 규제가 현실을 반영하고 이로 인해 투자자와 대출자의 신뢰가 높아져, 이 부문은 관심과 참여가 급증하고 있습니다.
예를 들면, 싱가포르에서 모든 P2P 대여자는 Monetary Authority of Singapore 의 감독을 받고 있으며, 현재 55개 회사가2 이 공간에서 운영하고 있습니다. 가장 큰 회사 중의 하나는 Funding Societies 입니다. Its website (그 웹사이트)에 따르면, 플랫폼이 2019년 1월 현재, 싱가포르, 말레이시아 및 인도네시아의 3개 시장에 걸쳐 크라우드펀드에 의한 대출은 SGD 3억7,500만(USD 2억7,500만) 이상에 달하였고 연체율은 1%라고 합니다. The Asian Banker 는 Funding Societies를 “동남아 최대의 중소기업 디지털 금융 플랫폼이자 최저의 연체율을 가지고 있다”고 전합니다.
이 규제를 받는 새로운 유형의 대체 금융은 회사들에게 자본에 훨씬 쉽게 접근할 수 있게 하여 회사들의 성장을 부추기고 현금 유동성이 좋지 않을 때 이를 헤쳐나갈 수 있게 합니다.
2 Singapore FinTech Directory 에 따름
올바른 인재를 채용하는 것은, 온라인 도구를 이용할지라도 회사들에게는 시간이 걸리는 업무입니다.
회사는 아직도 수많은 지원서를 검토해야 하고, 채용 관리자는 채용 대상자가 자신의 회사에 잘 맞고 고용할 가치가 있을 만큼 오래 근무할 것인지에 대해 최소한 부분적으로는 직감에 의지해야 할 때도 많습니다.
채용에서 인재를 확보하는 부분은 점차 AI의 의사결정으로 보완되고 있습니다. 예를 들어, 빠르게 성장하고 있는 온라인 고용 시장인 ZipRecruiter 의 경우, 단순히 채용공고를 게시하고 사람들이 지원하기를 기다리는 대신, ZipRecruiter 는 AI에 기반한 매칭 기술을 이용하여 적절한 후보자들을 채용공고에 지원하도록 적극적으로 초대합니다. 지원서가 들어오면, 받은 편지함에 이들을 그저 쌓아 놓는 대신 ZipRecruiter 는 최적의 후보자를 강조 표시합니다. 회사가 계속해서 사이트를 이용하고 특정 후보자들에게 “관심”을 보일 때, ZipRecruiter 는 회사의 선호도를 알게 되고, 이를 활용하여 다른 유사한 적합한 후보자를 찾을 수 있도록 합니다. 이렇게 함으로써 올바른 채용을 할 수 있는 가능성을 높이는 한편 채용 담당자의 시간을 절약합니다.
급여 관리 또한 복잡하고 시간이 걸리는 절차일 수 있습니다. 특히, 판매 수수료, 연례 보너스 그리고 다양한 국가들의 규제 등을 다뤄야 할 때 더욱 그렇습니다. DIY 접근법을 따르는 SME(Subject Matter Expert, 주제 전문가) 기업의 경우, 이 절차는 종종 복잡하고, 많은 시간이 들며, 인간의 오류를 범하기 쉽습니다.
클라우드 기반 급여 솔루션들은 이미 수년간 이용 가능했었으나, 오늘날 이 솔루션들은 비전문가들이 자신의 회사들을 순조롭게 운영할 수 있도록 특정 국가와 규제 환경에 맞춤화되었습니다. 이제 솔루션들은 그 기능들을 확대하여, 직원 기록, 휴가 신청 및 비용 청구 등의 다른 업무 기능을 다룰 수 있는 모듈들을 선택사항으로 제공합니다.
HReasily 는 그러한 클라우드 기반 솔루션 중의 하나입니다. 이는 모바일 기기에 최적화되어 있고, 자영업자와 직원들 모두가 그들이 있는 곳에서 편리하게 다양한 업무 기능을 관리할 수 있도록 합니다. 회사들이 종종 이런 유형의 솔루션 도입을 주저하는 이유는 변경에 따른 선행 투자 비용에 대한 저항 때문입니다. 특히, 비효율성과는 무관하게, 급여와 다른 기능들이 잘 돌아가고 있다고 느끼는 경우 더욱 망설이게 됩니다. 회사들이 처한 상황은 제각기 다르지만, 많은 솔루션들은 무료 체험 기간이 있어, 최종적으로 도입 여부를 결정하기 전에 회사들이 소프트웨어의 다양한 측면을 시험하고 얼마만큼의 시간이 절약되는지를 알아볼 수 있도록 합니다.
The HREasily platform*
What often holds companies back from adopting these types of solutions is a resistance to the up-front costs associated with change, particularly if their payroll and other functions are seen to be working well enough, regardless of their inefficiencies. Whilst each company’s situation is unique, many solutions come with free trials, allowing companies to test aspects of the software and see how much time it can save them before deciding whether to fully adopt.
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